Eröffne ein Konto Jetzt, wo du dich entschieden hast, eine Roth IRA zu eröffnen, möchtest du wahrscheinlich gerne wissen, wie man einen eröffnet Die Mechanik der Eröffnung eines Kontos ist ziemlich einfach, aber zuerst müssen Sie entscheiden, wo Sie Ihr Geld parken wollen. Das dauert ein bisschen mehr Arbeit, aber wenn du ein paar Prinzipien folgst, wirst du in keiner Zeit investieren. Es ist schwierig in diesen Tagen, eine Bank, Discount-Broker oder Investmentfonds-Unternehmen zu finden, die nicht die Möglichkeit bietet, ein Roth IRA-Konto online zu öffnen und zuzugreifen. Wenn Sie Zugang zu einem Computer und eine grundlegende Ebene der Internet-Fähigkeit haben, ist dies zweifellos der Weg zu gehen. Wenn du es nicht tust, musst du an deine örtliche Bankfiliale oder Maklerfirma gehen und dich persönlich anmelden (wie ausdrücklich das 20. Jahrhundert von dir). Gt Angesichts der vielen Vorteile in Zeit, Bequemlichkeit und Gebühren für die Arbeit mit Online-Banken und Brokerage, konzentrieren sich auf diesen Ansatz. Die Zahl der Institutionen, die Online-Zugang zur Verfügung stellen, ist viel zu groß, um aufzulisten, aber Sie kennen wahrscheinlich schon die Namen einiger der größeren Namen: Maklerfirmen wie Schwab und TD Ameritrade, Investmentfonds wie Fidelity und Vanguard und Banken wie Bank of Amerika und ING Direct. Wenn eines der großen Firmen nicht in deiner Stadt ist, bietet deine lokale Bank höchstwahrscheinlich Ruhestandkonten an. Angesichts ihrer Größe, aber ihre Online-Angebote können begrenzter sein und ihre Gebühren können höher sein. Vermeidung von Gebühren Wiederholen Sie nach mir: Ich werde keine hohen Gebühren bezahlen. Jetzt sag es nochmal. Sie haben genug, um sich Sorgen zu machen, wenn Sie sich entscheiden, wo Sie Ihr Geld zur Arbeit bringen, um eine gute Rückkehr zu bekommen. Dont machen es noch schwieriger durch die Anmeldung für ein Konto, das Ihnen eine Menge Geld nur für das Privileg, ein Konto zu erheben. Anders als das Investieren all dein Geld in ein Unternehmen, das einen besseren VCR entwickelt, zahlen hohe Gebühren ist ein sicherer Feuer Weg, um Ihre Rückkehr zu senken. Die Zahlung von Gebühren ist unvermeidlich seine eine der Möglichkeiten, wie ein Finanzinstitut Geld verdient. Einige sind aber gieriger als andere. Gebühren kommen in vielen Formen: Konto Wartung, Transaktion, Handel, niedrige Kontostand, Inaktivität und viele andere. Wenn eine Bank, ein Investmentfonds oder eine Vermittlung an eine Gebühr denken können, werden sie wahrscheinlich berechnen. Um sie zu minimieren, müssen Sie zuerst ein Gefühl dafür haben, welche Art von Kontoinhaber Sie wahrscheinlich sein werden. Sachen, die sich fragen: Bist du wahrscheinlich viel Handel von einzelnen Aktien und Anleihen zu tun Sind Sie eher ein Kauf-und-Hold-Investor Sind Sie in Investmentfonds oder Exchange Traded Fonds investieren Sie haben nur eine kleine Menge Von Geld zu investieren Möchten Sie Hilfe Kommissionierung Investitionen, oder sind Sie bequem machen Ihre eigenen Entscheidungen Sie neigen dazu, Investitionsforschung verwenden, um Ihre Entscheidungen zu führen Abhängig von den Antworten können Sie kategorisieren Sie sich in einer oder mehreren der folgenden Kategorien, jeder mit Ihre eigenen Regeln für die Vermeidung von Gebühren. Anspruchsvoller, aktiver Investor. Gehen für ein Konto mit niedrigen pro-Trade-Gebühren. Einige Firmen werden die Handelsgebühren nach einer bestimmten Anzahl pro Monat, Quartal oder Jahr sogar senken und bieten freien Zugang zu proprietärer Forschung. Buy-and-Inhaber Vermeidung von Konten mit hohen Inaktivitätsgebühren. Investmentfonds Investor Youll wollen besonders auf die Gebühren zahlen, die von den einzelnen Fonds, die Sie investieren (diese können anders als allgemeinere, Verwaltungsgebühren, die Ihre Maklerfirma für die Durchführung jeder Art von Ruhestand Konto zu berechnen). Gegenseitige Fondsgebühren beinhalten Kontoführung, Umtausch, Rücknahme und so genannte 12b-1 Gebühren. Konto Wartung, Management und 12b-1 Gebühren sind wichtig, unabhängig davon, ob Sie aktiv in und aus verschiedenen Investmentfonds zu bewegen. Investmentfondsgesellschaften berechnen diese Gebühren für alle Anleger, um die Kosten für die Kommissionierung von Investitionen, die Vermarktung des Fonds und die allgemeine Verwaltung zu decken. Sie können Austausch - oder Rücknahmegebühren zahlen, wenn Sie Ihr Geld von einem Fonds zum anderen innerhalb der gleichen Fondsgesellschaft wechseln oder wenn Sie Ihre Anteile verkaufen. Diese Gebühren sind am wichtigsten, wenn Sie planen, in und aus Geld mit einigen Regelmäßigkeit zu bewegen. Websites wie Morgenstar können Ihnen helfen, wählen Sie eine Low-Fee-Fonds das ist richtig für Sie. Der Handhalter. Wenn youd wie Hilfe von einem professionellen bei der Einrichtung und Verwaltung Ihrer Ruhestand Konto, bereit sein, dafür zu bezahlen. Das Ideal ist, einen guten Finanzberater zu finden, der die Stunde oder eine flache Jahresgebühr berechnet, um Ihr Konto zu verwalten. Diejenigen, die Provisionen auf der Grundlage Ihrer Trading-Aktivität zu bekommen, haben einen Anreiz, Ihre Vermögenswerte mit anderen Worten zu verjagen, sie werden bezahlt, wie aktiv sie investieren, anstatt wie gut. Andere Firmen berechnen eine jährliche Verwaltungsgebühr, oft ein Prozent des Betrages. Es lohnt sich nur, wenn im Laufe der Zeit die Manager Rückkehr über den Marktdurchschnitt um mehr als ein Prozent übersteigt. Andernfalls können Sie nur in Low-Cost-Aktien-und Bond-Index-Fonds, die insgesamt Markt performancerather imitieren als zu versuchen, es zu schlagen investieren. Vergleichen Beliebte IRA-ProviderWir haben eine Roth IRA und 401 (k) macht Sinn Angenommen, Sie sind unter der Einkommensschwelle und damit in der Lage, einen Beitrag zu einem Roth IRA zusätzlich zu Ihrem 401 (k) könnte eine gute Idee sein. Sie fangen an, aus einem Roth-Beitrag bei 118.000 für einen einzelnen Filer auslaufen zu lassen und sind bei 133,00 nicht berechtigt. Für verheiratete Paare, die gemeinsam einreichen, beginnt die Ausstiegszeit bei 186.000 und sie sind bei 196.000 nicht berechtigt. Sie können bis zu einem Höchstwert von 5.500 unter 50 und 6.500 über 50 beitragen, vorausgesetzt, Ihr Einkommen überschreitet nicht den oben genannten Betrag im Jahr 2017. Inklusive einer Roth IRA bedeutet mehr Steuer-verzögertes Wachstum So können Sie die Steuerabzüge für Ihre 401 (k ) Beiträge, sollten Sie mindestens bis zu Ihrem Arbeitgeber Match (vorausgesetzt, es ist ein Spiel), vor der Finanzierung eines Roth beitragen. Sie sollten zumindest bis zum Arbeitgeber-Match beitragen, denn das ist kostenloses Geld und ist eine 50 oder 100 Rückkehr, je nach dem Matchingno Advisor wird das zu schlagen. Dann, wenn Sie es sich leisten können, halten Sie bis zu den maximal zulässigen, was ist 18.000 plus eine 6.000 Nachholbedarf, wenn Sie über 50 sind. Diese 401 (k) Beiträge werden auf Ihre Steuererklärung abzugsfähig sein. Dann können Sie einen Roth IRA Beitrag machen, wenn Sie unter den oben genannten Einkommensgrenzen sind. Dies wird mehr Steuer-verzögerte Wachstum für den Ruhestand, während die Zahlung weniger Steuern auf das Einkommen und Wachstum Ihrer Investitionen, so maximieren Sie Ihre Compoundierung Wirkung. Steuern Steuern BetterNow und in Ruhestand Später, werden Sie in der Lage sein, Ihre Steuern im Ruhestand besser zu kontrollieren. Dies ist, weil Verteilungen von einem Roth IRA steuerfrei sind, wenn Sie sich zurückziehen. So können Sie auf Gelder von Ihrem Roth zugreifen, anstatt mehr Verteilungen aus Ihrem 401 (k) zu nehmen, die wahrscheinlich in einen Rollover IRA nach dem Ruhestand gerollt worden sind. Bei 70.5 müssen Sie steuerpflichtige Mindestanforderungen (MRDs) von Ihrem Rollover IRA oder 401 (k), aber Sie müssen nicht mehr für Lebenshaltungskosten aufnehmen, weil Sie auf die Roth zugreifen können. Mit anderen Worten, Sie können die Verteilungen von beiden Konten verwalten und kontrollieren, um die Steuern zu minimieren. Zugang zu Roth IRA Geld für Notfälle Die andere schöne Sache über die Roth ist, dass Sie Geld von der Roth für Notfälle oder Notwendigkeiten Steuern und Strafe frei, wenn Sie die richtigen Anforderungen zu erreichen. Diese Anforderung sind: Sie können Ihre eigenen Beiträge jederzeit von einem Roth herausnehmen, aber wenn Sie irgendwelche Einnahmen herausnehmen, werden Sie Einkommensteuer und möglicherweise Strafen zahlen, wenn nicht für fünf Jahre gehalten. Die fünf Jahre beginnen am 1. Januar des Steuerjahres des Beitrags. Also, wenn Sie einen Beitrag vor dem 17. April (nicht 15. April wegen des Wochenendes), Ihre fünf Jahre beginnt ticken am 1. Januar 2016, so erhalten Sie einen 13-Monats-Bonus. (Für verwandte Lesung siehe: Wie benutzt man Ihre Roth IRA als Notfallfonds.) Wenn Sie vor fünf Jahren Einnahmen erzielen und unter 59,5 sind, müssen Sie Steuern und Strafen zahlen. Es gibt bestimmte Ausnahmen, um die Strafen wie Bildung, Behinderung, erste Hauszahlung bis zu 10.000 und nicht zurückerstattete medizinische Kosten zu vermeiden. So lange, wie Sie über 59,5 sind und fünf Jahre auf Ihre Investitionen übertroffen haben, gibt es nie Strafen. Und wieder können Sie jederzeit jederzeit ohne Steuern oder Strafen Beiträge abgeben. Also, wenn Sie es zu 59.5 machen und die Fünf-Jahres-Regel erfüllt haben, gibt es keine Steuern. Dies ist, was macht die Roth so flexibel und lässt Sie steuern Ihren Cash-Flow bei der Verwaltung Ihrer Steuern. (Für verwandte Lesung siehe: Roth IRAs: Distributionen.) Hier ist Charles Schwabs Info über Roth IRA Abhebungen. Es ist eine der besten, prägnantesten Erklärungen, die ich gesehen habe. Ich werde das sagen, ein großer Fehler, den viele Leute machen, ist, dass sie sich so um den Steuerabzug oder das steuerlich verzögerte Wachstum besorgt haben. Sie setzen alle ihre investierbaren Einsparungen in Ruhestandspläne, einschließlich Roths, mit kaum etwas auf der Außenseite in steuerpflichtigen Konten . Dann, wenn sie Immobilien kaufen wollen oder in etwas investieren, das in ihren Ruhestandsplänen nicht angeboten wird, sind sie gelähmt. Eine gute Faustregel ist, etwa 30 auf der Außenseite und 70 in Ihren Ruhestandsplänen zu haben, um flexibel zu sein. Schließlich, wenn es Zeit ist, Verteilungen von 401 (k) s oder IRAs (nicht Roths) im Ruhestand zu nehmen, sollten Sie in der Regel Ihre 401 (k) Vermögenswerte direkt in eine Überschlag IRA rollen. Zuerst gibt es Ihnen mehr Kontrolle über Verteilungen und Inbesitzungen, vor allem die Einstellung der zurückhaltenden Prozentsatz, den Sie einbehalten möchten. Aber Sie haben auch fast grenzenlose Investitionsmöglichkeiten in einem Rollover IRA im Vergleich zu den begrenzten Entscheidungen in Ihrem 401 (k). Aber die Kombination eines Roth IRA mit traditionellen Ruhestandsplänen bietet Ihnen mehr Flexibilität und Kontrolle. (Für mehr von diesem Autor, siehe: Fünf Fragen, um über Ihre Firmen zu fragen 401 (k) Plan.) Handelsoptionen in Roth IRAs (SCHW) Roth einzelne Ruhestand Konten (IRAs) sind in den vergangenen Jahren sehr populär geworden. Durch die Zahlung von Steuern auf Beiträge jetzt, können Investoren vermeiden, die Zahlung von Steuern auf Kapitalgewinne in der Zukunft, wenn die Steuern werden wahrscheinlich höher sein. Roth IRAs müssen noch viele der gleichen Regeln wie traditionelle IRAs folgen, jedoch einschließlich Beschränkungen für Abhebungen und Beschränkungen von Arten von Wertpapieren und Handelsstrategien. In diesem Artikel, werfen Sie einen Blick auf die Verwendung von Optionen in Roth IRAs und einige wichtige Überlegungen für Investoren im Auge zu behalten. Warum Optionen verwenden Die erste Frage, die Investoren sich selbst fragen könnten, ist, warum jemand möchte Optionen in einem Ruhestandkonto verwenden Im Gegensatz zu Aktien, können Optionen ihren gesamten Wert verlieren, wenn der zugrunde liegende Aktienkurs nicht den Ausübungspreis erreicht. Diese Dynamik macht sie deutlich riskanter als traditionelle Aktien, Anleihen oder Fonds, die typischerweise in Roth IRA Ruhestand Konten erscheinen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Optionen Grundlagen: Einleitung.) Während es wahr ist, dass Optionen eine riskante Investition sein können, gibt es viele Fälle, in denen sie für ein Ruhestandkonto geeignet sein könnten. Put-Optionen können verwendet werden, um eine Long-Aktienposition gegen kurzfristige Risiken zu sichern, indem sie das Recht veräußern, zu einem bestimmten Preis zu verkaufen, während abgedeckte Call-Optionsstrategien verwendet werden können, um Einkommen zu generieren, wenn ein Investor nichts daran hat, seinen Bestand zu verkaufen. Angenommen, ein Ruhestand-Investor hält ein langes Portfolio, bestehend aus Low-Cost-Standard-Verstärker Poors 500 Indexfonds. Der Investor kann glauben, dass die Wirtschaft für eine Korrektur fällig ist, aber vielleicht zögern, alles zu verkaufen und in Bargeld zu gehen. Eine bessere Alternative könnte sein, die SampP 500-Exposition mit Put-Optionen abzusichern, die ihm oder ihr einen garantierten Preisboden über einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung stellen. (Für mehr, siehe: Option Volatilität: Einleitung.) Roth Beschränkungen Viele der riskanteren Strategien, die mit Optionen verbunden sind, die in Roth IRAs erlaubt sind. Schließlich sind Ruhestand Konten entworfen, um Einzelpersonen zu helfen, für Ruhestand zu speichern, anstatt, ein Steuerschutz für riskante Spekulation zu werden. Anleger sollten sich dieser Beschränkungen bewusst sein, um zu vermeiden, dass irgendwelche Probleme auftreten, die möglicherweise kostspielige Konsequenzen haben könnten. Internal Revenue Service (IRS) Publikation 590 enthält eine Anzahl dieser verbotenen Transaktionen für Roth IRAs. Die wichtigsten von ihnen zeigen, dass Gelder oder Vermögenswerte in einem Roth IRA nicht als Sicherheit für ein Darlehen verwendet werden können. Da es Kontostände oder Vermögenswerte als Sicherheiten per Definition verwendet, ist der Margin-Handel in der Regel nicht in Roth IRAs zulässig, um die IRS-Steuerregeln einzuhalten und Strafen zu vermeiden. (Für mehr, siehe: Roth IRAs: Investieren und Trading Dos und Donts.) Roth IRAs haben auch Beitragsgrenzen, die die Hinterlegung von Geldern verhindern können, um einen Margin Call auszugleichen. Die in dieser Altersvorsorge weitere Einschränkungen für die Verwendung der Marge setzt. Diese Beitragsgrenzen ändern sich jedes Jahr. Die Grenzen für 2015 sind 5.500 oder 6.500 für die 50 oder älter. Diese gelten nicht für Rollover-Beiträge oder qualifizierte Reserve-Rückzahlungen. Interpretation der Regeln Diese IRS-Regeln implizieren, dass viele verschiedene Strategien ausgeschaltet sind. Zum Beispiel, rufen Sie Front Spreads, VIX Kalender breitet sich aus. Und kurze Combos sind nicht berechtigte Trades in Roth IRAs, weil sie alle die Verwendung von Marge beinhalten. Ruhestand Investoren wäre klug, diese Strategien zu vermeiden, auch wenn sie erlaubt wurden, auf jeden Fall, da sie klar auf Spekulation eher als Sparen ausgerichtet sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Gemeinsame Risiken, die Ihren Ruhestand ruinieren können.) Verschiedene Broker haben unterschiedliche Regelungen, wenn es darum geht, welche Optionen Trades in einem Roth IRA erlaubt sind. Fidelity Investments erlaubt den Handel von vertikalen Spreads in Roth IRA Konten, während Charles Schwab Corp. (SCHW) nicht. Die Makler, die einige dieser Strategien erlauben, haben eingeschränkte Margin-Konten, wobei einige Trades, die traditionell Margen erfordern, auf einer sehr begrenzten Basis erlaubt sind. Die Verwendung dieser Strategien hängt auch von separaten Zulassungen für bestimmte Arten von Optionsgeschäften ab, je nach ihrer Komplexität, was bedeutet, dass einige Strategien für einen Investor unbegrenzt sein können. Viele dieser Anwendungen verlangen, dass Händler Kenntnisse und Erfahrungen als Voraussetzung für Handelsoptionen haben, um die Wahrscheinlichkeit einer übermäßigen Risikobereitschaft zu verringern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie unterscheiden sich die Investitionsrisiken zwischen Optionen und Futures) Die Bottom Line während Roth IRAs arent in der Regel für den aktiven Handel konzipiert. Erfahrene Anleger können Aktienoptionen nutzen, um Portfolios gegen Verlust zu hecken oder zusätzliches Einkommen zu generieren. Diese Strategien können dazu beitragen, die langfristig risikoadjustierten Renditen zu verbessern. Bei gleichzeitiger Reduzierung der Portfolio-Churn. Am Ende sollten die meisten Anleger die Verwendung von Optionen in Roth IRA Ruhestand Konten mit Ausnahme von erfahrenen Investoren, die Risiken abzusichern, zu vermeiden. Optionen sollten selten als spekulatives Werkzeug in diesen Konten verwendet werden, um mögliche Probleme mit den IRS-Regeln zu vermeiden und übermäßige Risiken für Fonds zur Finanzierung des Ruhestands zu übernehmen. (Für mehr, siehe: Die häufigsten Roth IRA Investments.) Kann Call-Optionen in einem Roth IRA gekauft werden Langfristige Strategien arbeiten, wenn Aktienkurse steigen. In Verbindung stehende Artikel Kaufen (oder gehen auf lange) Call-Optionen gibt Investoren die Möglichkeit, von einer Aktien Anerkennung profitieren, aber für einen Bruchteil der Hauptstadt würde es nehmen, um 100 Aktien der Aktie direkt zu kaufen. Wie Sie für den Ruhestand oder einen anderen Zweck zu retten, können Sie Call-Optionen in Ihrem Roth IRA verwenden. Bevor Sie Anrufe kaufen, aber Sie müssen sicherstellen, dass youre mit einem Brokerage, dass seine Kunden zu handeln Optionen und wird Ihnen die Genehmigung für das Privileg. Auswahl eines Brokerage Nicht alle Brokerage bieten Kunden die Möglichkeit, Optionen zu handeln. Bevor Sie ein Konto eröffnen, fragen Sie das Finanzinstitut nicht nur, ob es den Optionshandel erlaubt, aber wenn es die Praxis in IRA-Konten erlaubt. Die Antwort sollte für Roth und traditionelle IRAs gleich sein. Optionsgenehmigung Wenn Sie ein Roth IRA-Konto mit einer Brokerage öffnen, die Optionenhandel bietet, müssen Sie Optionshandelsrechte anfordern. Brokerage nicht zulassen, dass alle Kunden im Optionshandel tätig sind. Während Systeme von Brokerage zu Brokerage variieren, müssen Sie in der Regel Konto-Wert, Netto-und Investitions-Erfahrung Benchmarks, um die Genehmigung zu Handelsoptionen zu erhalten. Brokerage haben diese Protokolle wegen der Risiken, die mit Optionen verbunden sind, in Bezug auf die vertrautere und weit verbreitete Praxis der Handelsbestände. Zulassungsstufen Darüber hinaus verwenden Vermittler ein System von Leitungsoptionen. Im Allgemeinen erlauben die Anfangsstufen, die meisten grundlegenden Optionen Trades auszuführen, während fortgeschrittene Ebenen erlauben erweiterte Optionen Trading-Strategien. Um lange auf Anrufe zu gehen, verlangen die meisten Brokerage nur, dass du dich für die Optionsgenehmigungsstufe Nummer eins qualifizierst. In den meisten Fällen gelten die nachfolgenden Zulassungsstufen nicht für Roth IRA-Konten, da diese fortgeschrittenen Niveaus ein Margin-Konto erfordern. Sie können nicht auf Marge handeln (leihen Sie Geld von Ihrem Brokerage mit Ihrem Konto Eigenkapital als Sicherheiten, um Kaufkraft zu erhöhen) in IRAs. Vorteile Im Allgemeinen kann der Kauf von Call-Optionen den Anlegern von einer Aktienaufwärtsbewegung profitieren, ohne die Art des Kapitalaufwands, die sie kaufen muss. Wenn Sie einen Anruf kaufen, haben Sie das Recht, aber nicht die Verpflichtung, 100 Aktien der Optionen zu erwerben, die am Bilanzstichtag am oder vor seinem Verfalltag liegen. Sie zahlen eine Prämie für einen Anruf, der weit weniger als ein Aktienmarktpreis ist. Zum Beispiel, ab diesem Schreiben Aktien von Best Buy (BBY) gehandelt für 25,50 (100 Aktien würde etwa 2.550 kosten), aber Sie würden nur 90 zu kaufen, um einen September BBY 26 Anruf zu kaufen. Wie bei jeder anderen Art von Handel in einer Roth IRA, erlaubt Ihnen die IRS, die Steuern auf Gewinne aus Optionsgeschäften (Verkauf der Prämie zurück auf den Markt zu höheren Preisen vor dem Verfall) oder ausgeübte Optionen (Kauf von 100 Aktien im Vertrag Streik ). Wenn Sie IRS-Regeln folgen, erlaubt Ihnen die Agentur, Roth-Einkommen steuerfrei zu entfernen, in der Regel, sobald Sie Uncle Sams beauftragtes Rentenalter von 59 Jahren getroffen haben. Referenzen
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